بیمه عمر، تنها یک پوشش در زمان فوت نیست؛ بلکه ابزاری چند منظوره برای برنامهریزی مالی و حمایت اقتصادی به شمار میرود. این بیمهنامه طیف گستردهای از مزایا را در اختیار بیمهگذاران قرار میدهد که مهمترین آنها عبارتند از:
سوددهی و سرمایهگذاری
یکی از مهمترین مزایای بیمه عمر، دریافت سود تضمینی از سوی بیمه مرکزی ایران است. به این ترتیب، هم اصل سرمایه و هم سود آن تحت پوشش قرار میگیرد. میزان سود تضمینی طبق مقررات به صورت پلکانی تعیین شده است که در دو سال نخست 16 درصد، در دو سال بعد 13 درصد و از سال پنجم به بعد 10 درصد خواهد بود.
این ویژگی، بیمه عمر را به ابزاری مطمئن برای سرمایهگذاری بلندمدت تبدیل میکند.
معافیتهای مالیاتی و وراثتی
طبق ماده 136 قانون مالیاتهای مستقیم، اندوخته بیمه عمر از پرداخت مالیات، معاف است و همچنین در صورت فوت بیمهگذار، مبلغ اندوخته و سود آن، بدون نیاز به انحصار وراثت مستقیما به ذینفعان پرداخت میشود.
امکان دریافت وام در بیمه عمر
بیمهگذار میتواند بدون نیاز به ضامن و بر اساس اندوخته ایجاد شده، وام دریافت کند. سقف وام معمولا تا 90 درصد ارزش اندوخته و بسته به سیاست شرکت بیمه، از پایان سال اول یا دوم قابل دریافت است.
هماهنگی با نرخ تورم
تورم باعث میشود افراد، نگران سرمایههای مالی و ارزش سپردههای بانکی خود باشند اما
برای حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم، حق بیمه و سرمایه بیمه عمر به طور متوسط سالانه 5 تا 20 درصد افزایش مییابد. این مکانیزم باعث میشود ارزش سرمایه بیمهگذار همزمان با تورم رشد کند.
انتخاب مدت قرارداد
مدت اعتبار بیمهنامه معمولا بین 5 تا 30 سال متغیر است. شرط مهم آن است که مجموع سن فرد بیمه شده به اضافه سالهای بیمه از 70 سال تجاوز نکند.
افزایش سرمایه فوت
بر اساس مقررات جدید بیمه مرکزی، سقف سرمایه فوت بیمه عمر تا 2 میلیارد تومان افزایش یافته است که با افزایش اندوخته بیمهگذاران، میتواند فصل جدیدی در مستمری بیمه عمر باشد.
امکان بازخرید اندوخته
بیمهگذار میتواند پس از گذشت مدت زمانی مشخص ( معمولا از سال دوم قرارداد) اندوخته خود را قبل از سررسید بازخرید کند. این ویژگی موجب میشود که بیمه عمر علاوه بر نقش حمایتی، نوعی پسانداز قابل برداشت نیز باشد.
انعطافپذیری در انتخاب شرایط
هر فردی با توجه به نیازهای شخصی خود میتواند پوشش و بازه زمانی قراردادش را انتخاب کند. برخی افراد بیمه عمر را به عنوان پشتوانهای برای بازماندگان در نظر میگیرند، در حالی که برخی دیگر، از آن برای دریافت مستمری دوران بازنشستگی بهره میبرند.
تعیین ذینفع توسط بیمهگذار
در بیمه عمر، بیمهگذار میتواند یک یا چند نفر از اعضای خانواده یا حتی سازمانهای خیریه را به عنوان ذینفع یا وارث خود معرفی کند تا سرمایه بیمه در زمان مشخص به آنها پرداخت شود.
اعتبار به عنوان ضمانتنامه
بیمهنامه عمر، با گذشت زمان و افزایش ارزش اندوخته، میتواند به عنوان ضمانت مالی مورد استفاده قرار گیرد و مانند یک سند اعتباری معتبر عمل کند.
انتخاب شیوه دریافت اندوخته
در پایان قرارداد، بیمهگذار میتواند سرمایه خود را به صورت یکجا دریافت کند و یا آن را به مستمری ماهانه تبدیل نماید. این مسئله امکان مدیریت بهتری برای تامین مخارج زندگی در دوران بازنشستگی فراهم میآورد.
تنوع در پرداخت روش حق بیمه
پرداخت حق بیمه میتواند به صورت یکجا، ماهانه، سهماهه، ششماهه یا سالانه انجام شود. این انعطافپذیری شرایط انتخاب را برای افراد با توان مالی متفاوت آسانتر میکند.
- ۰۴/۱۰/۲۲